最高人民法院


最高人民法院关于人民法院审理借贷案件的若干意见

（1991年7月2日最高人民法院审判委员会第502次会议讨论通过，最高人民法院以法（民）发〔1991〕21号通知于1991年8月13日下发）

人民法院审理借贷案件，应按照自愿、互利、公平、合法的原则，保护债权人和债务人的合法权益，限制高利率。根据审判实践经验，现提出以下意见，供审理此类案件时参照执行。
一、公民之间的借贷纠纷，公民与法人之间的借贷纠纷以及公民与其他组织之间的借贷纠纷，应作为借贷案件受理。
二、因借贷外币、台币和国库券等有价证券发生纠纷诉讼到法院的，应按借贷案件受理。
三、对于借贷关系明确，债权人申请支付令的，人民法院应按照民事诉讼法关于督促程序的有关规定审查受理。
四、人民法院审查借贷案件的起诉时，根据民事诉讼法第一百零八条的规定，应要求原告提供书面借据；无书面借据的，应提供必要的事实根据，对于不具备上述条件的起诉，裁定不予受理。
五、债权人起诉时，债务人下落不明的，由债务人原住所地或其财产所在地法院管辖。法院应要求债权人提供证明借贷关系存在的证据，受理后公告传唤债务人应诉，公告期限届满，债务人仍不应诉，借贷关系明确的，经审理后可缺席判决；借贷关系无法查明的，裁定中止诉讼。
在审理中债务人出走，下落不明，借贷关系明确的，可以缺席判决；事实难以查清的，裁定中止诉讼。
六、民间借贷的利率可以适当高于银行的利率，各地人民法院可根据本地区的实际情况具体掌握，但最高不得超过银行同类贷款利率的四倍（包含利率本数）。超出此限度的，超出部分的利息不予保护。
七、出借人不得将利息计入本金谋取高利。审理中发现债权人将利息计入本会计算复利的，其利率超出第六条规定的限度时，超出部分的利息不予保护。
八、借贷双方对有无约定利率发生争议，又不能证明的，可参照银行同类贷款利率计息。
借贷双方对约定的利率发生争议，又不能证明的，可参照本意见第6条规定计息。
九、公民之间的定期无息借贷，出借人要求借款人偿付逾期利息，或者不定期无息借贷经催告不还，出借人要求偿付催告后利息的，可参照银行同类贷款的利率计息。
十、一方以欺诈、胁迫等手段或者乘人之危，使对方在违背真实意思的情况下所形成的借贷关系，应认定为无效。借贷关系无效由债权人的行为引起的，只返还本金；借贷关系无效由债务人的行为引起的，除返还本金外，还应参照银行同类贷款利率给付利息。
十一、出借人明知借款人是为了进行非法活动而借款的，其借贷关系不予保护。对双方的违法借贷行为，可按照民法通则第一百三十四条第三款及《关于贯彻执行（中华人民共和国民法通则）若干问题的意见（试行）》（以下简称《意见》（试行））第163条、164条的规定予以制裁。
十二、公民之间因借贷外币、台币发生纠纷，出借人要求以同类货币偿还的，可以准许。借款人确无同类货币的，可参照偿还时当地外汇调剂价折合人民币偿还。出借人要求偿付利息的，可参照偿还时中国银行外币储蓄利率计息。
借贷外汇券发生的纠纷，参照以上原则处理。
十三、在借贷关系中，仅起联系、介绍作用的人，不承担保证责任。对债务的履行确有保证意思表示的，应认定为保证人，承担保证责任。
十四、行为人以借款人的名义出具借据代其借款，借款人不承认，行为人又不能证明的，由行为人承担民事责任。
十五、合伙经营期间，个人以合伙组织的名义借款，用于合伙经营的，由合伙人共同偿还；借款人不能证明借款用于合伙经营的，由借款人偿还。
十六、有保证人的借贷债务到期后，债务人有清偿能力的，由债务人承担责任；债务人无能力清偿、无法清偿或者债务人下落不明的，由保证人承担连带责任。
借期届满，债务人未偿还欠款，借、贷双方未征求保证人同意而重新对偿还期限或利率达成协议的，保证人不再承担保证责任。
无保证人的借贷纠纷，债务人申请追加新的保证人参加诉讼，法院不应准许。
对保证责任有争议的，按照《意见》（试行）第108条、109条、110条的规定处理。
十七、审理借贷案件时，对于因借贷关系产生的正当的抵押关系应予保护。如发生纠纷，分别按照民法通则第八十九条第二项以及《意见》（试行）第112条、113条、114条、115条、1l6条的规定处理。
十八、对债务人有可能转移、变卖、隐匿与案件有关的财产的，法院可根据当事人申请或依职权采取查封、扣押、冻结、责令提供担保等财产保全措施。被保全的财物为生产资料的，应责令申请人提供担保。财产保全应根据被保全财产的性质采用妥善的方式，尽可能减少对生产、生活的影响，避免造成财产损失。
十九、对债务人一次偿付有困难的借贷案件，法院可以判决或调解分期偿付。根据当事人的给付能力，确定每次给付的数额。
二十、执行程序中，双方当事人协商以债务人劳务或其他方式清偿债务，不违反法律规定，不损害社会利益和他人利益的，应予准许，并将执行和解协议记录在案。
二十一、被执行人无钱还债，要求以其他财物抵偿债务，申请执行人同意的，应予准许。双方可以协议作价或请有关部门合理作价，按判决数额将相应部分财物交付申请执行人。
被执行人无钱还债，要求以债券、股票等有价证券抵偿债务，申请执行人同意的，应予准许；要求以其他债权抵偿债务的，须经申请执行人同意并通知被执行人的债务人，办理相应的债权转移手续。
二十二、被执行人有可能转移、变卖、隐匿被执行财产的，应及时采取执行措施。被执行人抗拒执行构成妨害民事诉讼的，按照民事诉讼法第一百零二条、第二百二十七条的规定处理。



　　一次司法裁判过程，就是一次多元知识的实践，一次对法官智力和知识的挑战。一方面，它是一项专业的法律知识实践，一切明断于法；另一方面，它亦是一项社会知识的实践，通过多元社会知识化解纠纷的司法过程的性质绝非“自动售货机”的隐喻所能涵盖，因为“法典是有限的，而生活之树常青”，法律自制定颁布之日起，就注定落后于社会生活。因此，法官需要调动自身的知识结构，联结起静态规则与动态生活之间的空隙，唯有如此，才能真正守护正义。

　　法官作为定分止争的裁断者，其所运用的知识并不是由某些既定规则或制度所圈定的，而是由司法实践决定的。法律文本知识只是司法审判的基础性要素和主要依据，然而，如何准确地认定证据、裁剪事实，如何在调解中有效促进当事人达成合意，如何协调情、理、法的冲突，如何更有效地解决纠纷，如何实现法律效果、社会效果和政治效果的统一，需要的不仅仅是理性的法律知识，也需要社会学、政治学等社会科学知识。在当前法官队伍职业化建设的过程中，保障这些多元化知识的有效供给，避免知识“供给不足”的困境，也是不可忽视的。

法官的知识结构，不仅应包括法律专业知识，还应包括超越专业“藩篱”之外的政治学、社会学、心理学、社会学等知识。在社会分工日益深化的今天，如果法官缺乏法律专业知识，就只能是个门外汉，无法厘清纠纷中千丝万缕的法律关系，但如果缺乏政治学、社会学等知识，就可能成为一名跛足而机械的法律工匠，无法打开当事人的“心结”，无法使裁判获得良好的社会效果。实践证明，单一型的知识结构已经越来越难以满足日益多元的纠纷解决需求。

实际上，任何知识都不是封闭的，而具有自身的“开放结构”。法律知识也是如此。司法需要以法律知识为轴心，以政治学、社会学、心理学等知识为半径的同心圆结构，方能获得最佳效果。美国著名大法官卡多佐在论及司法过程的性质时，总结了至关重要的四种司法方法或知识——“一个原则的指导力量也许可以沿着逻辑发展的路线起作用，我将称其为类推的规则或哲学的方法；这种力量也可以沿着历史发展的路线起作用，我将称其为进化的方法；它还可以沿着社区习惯的路线起作用，我将称其为传统的方法；最后它还沿着正义、道德和社会福利、当时的风气的路线起作用，我将称其为社会学的方法”。这些方法的背后，正是法律之外多元知识的支撑。

从模范法官宋鱼水的司法实践中，我们就能明显感觉到这种法官知识的魅力，宋鱼水之所以能成为模范法官，不仅是其对法理有着深刻、全面的理解和把握，能应对疑难、复杂的新型案件，更在于其法律之外的知识储备。例如，深谙情理、事理、民俗的社会学知识，正确定位法官职能、司法功能、社会大局的政治学知识，深刻洞察当事人行为表现、心理状况的心理学知识等。正是这些多元的知识结构使宋鱼水能够得心应手地辨法析理，使当事人胜败皆服。

我们必须清醒地认识到，法律只是“规则丛林”中的一棵大树，只是治理社会的一种规则。没有多元知识供给作为支撑，司法审判的合法性将难以完成自我救赎。法官应该谨记，法律知识永远只是纠纷解决中的一种知识，而不是全部知识，法条主义或法律本本主义绝非案结事了、息事宁人的灵丹妙药，法官不仅要精通法律，更要注重其他知识的获得。当法官陷入规则泥淖而不知所措时，请听听卡多佐的教诲“历史或者习惯、社会效用或某些逼人的正义情感，又是甚或是对渗透在我们法律中的精神的半直觉性领悟，必定要来援救焦虑不安的法官，并告诉他向何方前进，从而做出选择”。

（作者单位：重庆市石柱土家族自治县人民法院）